Die Anschlussfinanzierung bei McMakler Finanz

Nach Ablauf eines Immobilienkredits bleibt oftmals eine Restschuld bestehen, die der Kreditnehmer noch tilgen muss. Die Lösung zur Tilgung besteht in einer Anschlussfinanzierung. Welche Möglichkeiten es für eine Anschlussfinanzierung gibt und welche Voraussetzungen nötig sind, lesen Sie im Folgenden.

Als Kreditnehmer können Sie bereits ab 5 Jahren vor dem Ende der Zinsbindung Angebote zur Weiterfinanzierung einholen, um so früh wie möglich die Anschlussfinanzierung festzulegen. Ab 3 Jahren vor Ablauf der Sollzinsbindung können Sie sich attraktive Konditionen sichern. In der Regel kontaktiert Sie außerdem Ihr KreditgAls Kreditnehmer können Sie bereits ab 5 Jahren vor dem Ende der Zinsbindung Angebote zur Weiterfinanzierung einholen, um so früh wie möglich die Anschlussfinanzierung festzulegen. Ab 3 Jahren vor Ablauf der Zinsbindung können Sie sich attraktive Konditionen sichern. In der Regel kontaktiert Sie außerdem Ihr Kreditgeber einige Wochen vor Ablauf der Zinsbindungsfrist mit einem Angebot zur Verlängerung der bestehenden Baufinanzierung.

Tipp: Prüfen und vergleichen Sie die unterschiedlichen Angebote gründlich. Die Konditionen für die Anschlussfinanzierung sollten immer vorteilhafter als die einer Neufinanzierung sein. eber einige Wochen vor Ablauf der Zinsbindungsfrist mit einem Angebot zur Verlängerung der bestehenden Baufinanzierung.

Wie bereits erwähnt, gilt das Ende der Zinsbindung als Voraussetzung für eine Anschlussfinanzierung. Des Weiteren sollten Sie vorab einige Unterlagen für den Kreditgeber vorbereiten – vor allem wenn es sich dabei um einen neuen Anbieter handelt. Grundsätzlich unterscheiden sich die Banken in Bezug auf die Nachweisanforderungen. Die beste Vorbereitung für die Anschlussfinanzierung besteht darin, einen Blick auf die aktuelle Lebenssituation zu werfen und einen Kassensturz zu machen:

• Gibt es neben dem Baukredit Angespartes, das zusätzlich zur Anschlussfinanzierung verwendet werden könnte?

• Schauen Sie aber zusätzlich auch, ob beispielsweise teurere Privatkredite mit abgelöst werden können.

• Haben sich Einnahmen und Ausgaben geändert, etwa aufgrund von Jobwechsel oder Familiennachwuchs?

• Sind in näherer Zeit Veränderungen bezüglich Familie oder Job zu erwarten, die die finanzielle Situation beeinflussen könnten?

• Stehen in naher Zukunft Modernisierungen oder Renovierungen an? Mit der Anschlussfinanzierung können diese in ein langfristiges, sicheres Darlehen mit aufgenommen werden und das zu einem günstigeren Zinssatz und einer monatlich niedrigen Rate.

Anhand dieser Fragen können wir von McMakler Finance und Sie bereits gemeinsam abwägen, wie eine passende Anschlussfinanzierung aussehen könnte. Zudem werden für eine Anschlussfinanzierung typischerweise folgende Unterlagen benötigt:

Persönliche Dokumente:

• Einkommensnachweis

• Steuerbescheid

• Nachweis über weitere Einkünfte (zum Beispiel Mieteinahmen)

• Umzuschuldender Darlehensvertrag

• Jahreskontoauszug des Darlehens

Dokumente zum Finanzierungsobjekt:

• Bauzeichnungen zum Objekt (Grundriss, Wohnflächenberechnung)

• Aktueller Grundbuchauszug

• Lageplan

• Teilungserklärung (bei Wohnungen)

Grundsätzlich gibt es zwei unterschiedliche Möglichkeiten, wie eine Anschlussfinanzierung bewerkstelligt werden kann: Prolongation bei der Hausbank oder Prolongation bei einer anderen Bank.

1. Prolongation bei der Hausbank:

   Bei einer Prolongation – also Verlängerung – der Anschlussfinanzierung handeln Sie mit Ihrer Hausbank neue Konditionen aus, um die Restschuld abzuzahlen. Dazu werden grundsätzlich die Zinsbindung sowie die Laufzeit neu geregelt. Oftmals erweisen sich die angebotenen Konditionen jedoch nicht gerade als attraktiv. Sind Sie mit dem Vorschlag Ihres bisherigen Kreditgebers unzufrieden oder kennen keine Vergleichsangebote, sollten Sie eine Umschuldung zu einer anderen Bank erwägen.

2. Prolongation bei einer anderen Bank:

   Um von günstigeren Zinssätzen zu profitieren, kann eine Umschuldung eine gute Lösung darstellen. Die Umschuldung kann bei einer anderen Bank, aber auch bei der Hausbank erfolgen. Beachten Sie jedoch das Ende der Zinsbindung in Ihrem Kreditvertrag, da bei einer vorzeitigen Ablöse die Kosten einer Vorfälligkeitsentschädigung anfallen können.

In manchen Fällen kann es passieren, dass der Antrag auf einen Anschlussfinanzierung abgelehnt wird. Gründe dafür sind zum Beispiel:

• rückständige Tilgungsraten

• Probleme bei der Zahlung vorheriger Kredite

• negativer SCHUFA-Eintrag

• befristeter Arbeitsvertrag

• unstetes Einkommen

Dass die Anschlussfinanzierung abgelehnt wurde, heißt jedoch nicht, dass es keine weiteren Möglichkeiten für Sie gibt. Um Ihre Bonität zu verbessern und eine Genehmigung zu erhalten, können Sie beispielsweise

• die Laufzeit des Kredits verlängern,

• Sicherheiten anbieten (durch weitere zahlungsfähige Darlehensnehmer),

• die Darlehenssumme verringern,

• weitere Kredite beenden oder verringern.

Zudem bleibt Ihnen die Chance, bei anderen Banken eine Anschlussfinanzierung anzufragen und möglicherweise eine Zusage zu erhalten. Wir von McMakler Finance beraten Sie gern persönlich!

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Die Zinsen einer Anschlussfinanzierung sind je nach individueller Ausgangslage unterschiedlich hoch. Im Allgemeinen besteht derzeit ein eher niedriges Zinsniveau, von dem Kreditnehmer beim Abschluss Ihrer Anschlussfinanzierung profitieren können. Die Zinsen werden demnach um einiges niedriger sein als beim Abschluss des Immobilienkredites.

Um die aktuelle Rate für Ihre Anschlussfinanzierung zu berechnen, benötigen Sie die Höhe des Darlehens, den geltenden Sollzins sowie die Tilgungsrate und die Sollzinsbindung. Danach erhalten Sie einen Tilgungsplan und Informationen dazu, wie hoch die monatliche Rate ausfällt und wann das Darlehen abbezahlt ist. Generell ist eine Anschlussfinanzierung sehr flexibel. Sie können die Rate selber festlegen und somit die Laufzeit bestimmen. Dies bietet Ihnen auch die Möglichkeit im Zeitraum der Zinsbindung, Ihr Darlehen vollständig bei besten Konditionen zu tilgen. Für Sie als Darlehensnehmer bedeutet dies feste Planungssicherheit und ein geringes Risiko. Als Volltilger profitieren Sie zudem von einem leichten Zinsnachlass.

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